La economía estadounidense ha tenido una recuperación desigual de la pandemia de COVID-19. Según algunas métricas, la economía se ha recuperado y está creciendo rápidamente: el producto interno bruto (PIB) en el último trimestre de 2021 creció un 7,0%, la tasa de desempleo se redujo a alrededor del 4% y los salarios están aumentando considerablemente. Pero la economía continúa luchando de otras maneras: la inflación está en máximos históricos, persisten los desafíos de la cadena de suministro y la participación de la fuerza laboral permanece por debajo de los niveles previos a la pandemia.
La propiedad de vivienda es otro ejemplo de los efectos mixtos de la economía pandémica. El valor de las viviendas nunca ha sido tan alto, con compradores en los mercados de todo el país compitiendo ferozmente por bienes raíces y elevando los precios. Pero muchos propietarios actuales que no buscan vender están luchando, ya que las dificultades económicas durante la pandemia han dificultado mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Y con el aumento de Omicron del invierno pasado que trajo aún más interrupciones a los empleos y las empresas, los próximos meses podrían seguir siendo un desafío para muchos propietarios.
La proporción de titulares de hipotecas de EE. UU. que informaron estar atrasados ??en los pagos de la hipoteca durante la pandemia alcanzó un pico de casi el 12 % en diciembre de 2020, según la Encuesta de Pulso de Hogares de la Oficina del Censo de EE. UU. En ese momento, EE. UU. estaba soportando otra ola de COVID-19 que provocó una interrupción económica en los empleos y las empresas. Desde entonces, con las vacunas que permiten a las personas trabajar de manera más segura y minimizan más interrupciones en las operaciones comerciales, el porcentaje de titulares de hipotecas atrasados ??en los pagos se ha reducido a alrededor del 7 %, una cifra mejorada, pero que aún representa a más de 6 millones de hogares estadounidenses.
Además, ciertos segmentos de la población han tenido más dificultades para mantenerse al día con los pagos durante los últimos 2 años que otros. Una de las diferencias más claras es el nivel de ingresos. Los trabajadores de bajos ingresos se han visto afectados de manera más desproporcionada por las interrupciones relacionadas con la pandemia y, con menos colchón financiero, los hogares de bajos ingresos luchan más con desafíos económicos inesperados. Como resultado, el 16,8 % de los titulares de hipotecas que ganan menos de $25 000 al año informan estar atrasados ??en los pagos, en comparación con solo el 2,2 % de los que ganan $150 000 o más.
La edad es otro segmento donde aparecen las diferencias. Los titulares de hipotecas mayores pueden haber acumulado más capital en sus hogares y tener ahorros para la jubilación e ingresos garantizados del Seguro Social para ayudar a cubrir los gastos. Solo el 4,4% de los titulares de hipotecas de 65 años o más están atrasados ??en los pagos, una cifra muy inferior a la de sus homólogos más jóvenes y de mediana edad.
Con la presión sobre las finanzas de los hogares debido a los efectos económicos de COVID-19, los hogares en dificultades a menudo deben ser creativos para llegar a fin de mes. Mientras que el 87,1% de los titulares de hipotecas que están al día en los pagos informan que utilizan ingresos regulares para satisfacer sus necesidades de gasto, solo el 65,3% de los titulares de hipotecas atrasados ??en los pagos están haciendo lo mismo. En cambio, es más probable que las personas que están atrasadas en los pagos dependan de las tarjetas de crédito, los ahorros, los amigos o la familia o la ayuda del gobierno para cubrir sus gastos habituales.
¿SABÍAS?
Es temporada de impuestos. Los ingresos y gastos de una propiedad de alquiler se informan al Servicio de Impuestos Internos (IRS) mediante 2 formularios principales: 1040/1040-SR y 4562. Aprenda todo sobre el seguimiento de los gastos de la propiedad de alquiler en nuestra guía detallada de inversión en propiedades de alquiler.
Los desafíos con los pagos de la hipoteca y las presiones asociadas sobre las finanzas de los hogares son diferentes en todo el país. Algunos de los estados con los porcentajes más altos de personas atrasadas en los pagos de la hipoteca también son aquellos con ingresos más bajos, como Mississippi, Alabama y Louisiana. En estos lugares, los propietarios de viviendas de bajos ingresos pueden no tener los ahorros o los recursos financieros para mantenerse al día con los pagos. Pero algunos estados con ingresos más altos también tienen una gran proporción de personas que informan que están atrasados ??en los pagos de la hipoteca. En estos estados, como Nueva Jersey, Hawái y California, los costos de vivienda son más altos, lo que puede aumentar las dificultades financieras para los propietarios en caso de pérdida de ingresos.
Los datos utilizados en este análisis provienen de la Oficina del Censo de EE. UU. Para determinar los estados con el porcentaje más alto de titulares de hipotecas atrasados ??en sus pagos, nuestros investigadores calcularon la cantidad de hogares hipotecados que informaron no estar al día con sus pagos hipotecarios en comparación con la población. En caso de empate, el estado con el mayor porcentaje de hogares hipotecados que desconfían de su capacidad de pago ocupaba un lugar más alto.
Estos son los estados con el porcentaje más alto de personas atrasadas en sus hipotecas.
Estados con el porcentaje más alto de personas atrasadas en sus hipotecas
15.Nevada
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 7.3%
- Titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 30,6%
- Total de titulares de hipotecas atrasados ??en sus pagos: 62.109
- Total de titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 261.438
- Ingreso familiar promedio: $ 64,574
- Tasa de pobreza: 12,3%
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14.Oklahoma
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 7.3%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 34,5%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 70.512
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 332.928
- Ingreso familiar promedio: $ 54,536
- Tasa de pobreza: 14,4%
13. Míchigan
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 7.7%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 26,2%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 242.211
- Total de titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 821.894
- Ingreso familiar promedio: $ 61,497
- Tasa de pobreza: 12,7%
12. Rhode Island
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 8.4%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 33,5%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 18,917
- Total de titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 75.848
- Ingreso familiar promedio: $ 75,682
- Tasa de pobreza: 9,7%
11. Kentucky
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 8.7%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 25,2%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 111.063
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 321.608
- Ingreso familiar promedio: $ 54,191
- Tasa de pobreza: 14,8%
10. Conneticut
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 8.7%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 29,0%
- Total de titulares de hipotecas atrasados ??en sus pagos: 98.120
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 326.443
- Ingreso familiar promedio: $ 79,719
- Tasa de pobreza: 9,8%
9.California
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 9.0%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 27,5%
- Total de titulares de hipotecas atrasados ??en sus pagos: 859.036
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 2.620.556
- Ingreso familiar promedio: $ 83,056
- Tasa de pobreza: 11,4%
8. Hawái
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 9.6%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 25,3%
- Total de titulares de hipotecas atrasados ??en sus pagos: 33.234
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 89.657
- Ingreso familiar promedio: $ 86,391
- Tasa de pobreza: 8,9%
7. Delaware
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 9.6%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 33,7%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 29.655
- Total de titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 104.317
- Ingreso familiar promedio: $ 70,911
- Tasa de pobreza: 11,3%
6. Tejas
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 10.0%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 33,0%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 754.986
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 2.491.015
- Ingreso familiar promedio: $ 66,031
- Tasa de pobreza: 13,5%
5. Luisiana
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 10,2%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 35,5%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 94.543
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 326.378
- Ingreso familiar promedio: $ 51,730
- Tasa de pobreza: 17,8%
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Siempre que una propiedad se utilice como una inversión destinada a generar ganancias y no como la residencia principal del propietario, los gastos de alquiler deducibles pueden exceder los ingresos brutos por alquiler, sujeto a ciertos límites. Obtenga más información sobre las limitaciones de pérdidas y la depreciación en la hoja de cálculo gratuita de ingresos y gastos de alquiler de Stessa.
4. florida
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 10,3%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 31,5%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 581.970
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 1.780.650
- Ingreso familiar promedio: $ 61,736
- Tasa de pobreza: 12,3%
3.Alabama
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 10,9%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 27,2%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 138.786
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 346.693
- Ingreso familiar promedio: $ 53,956
- Tasa de pobreza: 14,7%
2. Nueva Jersey
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 11,8%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 37,3%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 281.372
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 886.882
- Ingreso familiar promedio: $ 87,016
- Tasa de pobreza: 9,5%
1. Misisipi
- Hipotecarios atrasados ??en sus pagos: 12,1%
- Titulares de hipotecas que no confían en su capacidad de pago: 50,4%
- Total de hipotecados atrasados ??en sus pagos: 103.607
- Total de titulares de hipotecas sin confianza en la capacidad de pago: 430.907
- Ingreso familiar promedio: $ 47,247
- Tasa de pobreza: 18,8%
Hallazgos detallados y metodología
Los datos utilizados en este análisis provienen de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2020 de la Oficina del Censo de EE. UU. y la Encuesta de pulso de los hogares de la Oficina del Censo de EE. UU. Para determinar los estados con el mayor porcentaje de titulares de hipotecas atrasados ??en sus pagos, los investigadores calcularon la cantidad de hogares hipotecados que informaron no estar al día con sus pagos hipotecarios en comparación con la población estatal. En caso de empate, el estado con el mayor porcentaje de hogares hipotecados que desconfían de su capacidad de pago ocupaba un lugar más alto. Los encuestados categorizados como "faltos de confianza en la capacidad de pagar su hipoteca" fueron aquellos que no tenían mucha confianza. Todos los datos de hipotecas son de la semana 41 (del 29 de diciembre de 2021 al 10 de enero de 2022) de la Encuesta de Pulso de Hogares. Las estadísticas de ingresos y pobreza son de 2020, los datos más recientes disponibles.
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¿Qué porcentaje de hipotecas están atrasadas?
En enero, el 3,3% de todas las hipotecas en EE. UU. se encontraban en alguna etapa de morosidad (30 días o más de mora, incluidas las ejecutadas), lo que representa una disminución de 2,3 puntos porcentuales en comparación con enero de 2021, cuando fue del 5,6%. Esto nuevamente marca la tasa de morosidad general más baja registrada desde al menos enero de 1999.
¿Cuántas personas están atrasadas en la hipoteca en los EE. UU.?
Tasa de morosidad hipotecaria en EE. UU. 2000-2021
En el segundo trimestre de 2020, bajo los efectos de la crisis del coronavirus, la tasa de morosidad hipotecaria en los Estados Unidos se disparó al 8,22 por ciento, solo un uno por ciento menos que su pico del 9,3 por ciento durante la crisis de las hipotecas subprime de 2007-2010.
¿Cuántas personas no están pagando sus hipotecas en este momento?
Desafortunadamente, los nuevos datos muestran que la cantidad de pagos de vivienda atrasados ??fue sustancial en octubre. Ese mes, 5,43 millones de hogares no cumplieron con el pago de su hipoteca o alquiler, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.