Definición de robo de identidad sintética

¿Qué es el robo de identidad sintética?

El robo de identidad sintética es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información real y falsa para crear una nueva identidad. La información real utilizada en este fraude suele ser robada. Esta información se utiliza para abrir cuentas fraudulentas y realizar compras fraudulentas.

El robo de identidad sintética le permite al delincuente robar dinero de los acreedores, incluidas las compañías de tarjetas de crédito que otorgan crédito en función de la identidad falsa.

Conclusiones clave

  • El robo de identidad sintética es un tipo de fraude en el que un delincuente combina información real y falsa para crear una nueva identidad.
  • Los estafadores pueden abrir cuentas y usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo para aumentar la puntuación y el historial de crédito.
  • En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos y luego usan información real para crear su identidad falsa para hacerse pasar por víctimas de fraude y recuperar su línea de crédito.
  • El fraude de identidad sintética es el delito financiero de más rápido crecimiento en los Estados Unidos.

Cómo funciona el robo de identidad sintética

Los estafadores que cometen robo de identidad sintética roban información de personas desprevenidas para crear una identidad sintética. Roban números de Seguro Social (SSN) y los combinan con información falsa como nombres, direcciones e incluso fechas de nacimiento. Debido a que no hay una víctima claramente identificable en este tipo de fraude, a menudo pasa desapercibido.

Las personas que cometen fraude de identidad sintética pueden usar múltiples identidades simultáneamente e incluso pueden mantener cuentas abiertas y activas durante meses, incluso años, antes de que se detecte el fraude. Pueden abrir cuentas, usarlas de manera responsable durante un cierto período de tiempo para aumentar la puntuación y el historial de crédito. El puntaje de crédito más alto le permite al estafador obtener una mayor ganancia inesperada en el futuro. En algunos casos, los delincuentes acumulan cargos fraudulentos y luego usan información real para crear su identidad falsa para hacerse pasar por víctimas de fraude y recuperar su línea de crédito. Luego, usan el crédito adicional para cometer más robos.

Algunas formas de fraude de identidad sintética no están motivadas por la necesidad de robar dinero. Hay algunos casos que involucran a inmigrantes indocumentados que usan SSN inventados o robados para obtener servicios financieros. Si bien sigue siendo una forma de fraude, estos ladrones de identidades sintéticas no buscan robar dinero de las instituciones financieras, solo quieren acceder a cuentas bancarias y tarjetas de crédito que faciliten recibir pagos y realizar pagos y compras.

Detección de robo de identidad sintética

El robo de identidad sintética es uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar y proteger. Los filtros empleados por las instituciones financieras pueden no ser lo suficientemente sofisticados para detectarlo. Cuando el ladrón de identidad sintética solicita una cuenta, puede parecer un cliente real con un historial crediticio limitado.

Las instituciones financieras ni siquiera pueden decir que ha ocurrido un robo de identidad sintética. Esto se debe a que el delincuente establece un historial de uso responsable de la cuenta fraudulenta antes de que se convierta en delincuente para que parezca una persona real que atraviesa problemas financieros y no un delincuente que acumula cargos y se vuelve delincuente en la cuenta en la primera oportunidad. Este tipo de fraude se llama fraude de bust-out.

Robo de identidad sintético versus tradicional

El robo de identidad sintético es bastante diferente del robo de identidad tradicional. Como se mencionó anteriormente, la persona detrás de la variedad sintética utiliza información real e inventada para crear una nueva identidad, lo que dificulta su seguimiento.

Con el robo de identidad regular, por otro lado, la información personal de los consumidores es robada o vendida en el mercado clandestino y utilizada sin su conocimiento. Esto incluye nombres, direcciones, fechas de nacimiento, SSN e información del empleador. Los estafadores usan las identidades reales de otras personas para su ventaja, abriendo cuentas y haciendo compras. Estas personas generalmente no conocen el fraude hasta que aparece en su archivo de crédito o son notificados por su banco, institución financiera o departamento de cobro.

Las víctimas pueden marcar y congelar sus archivos de crédito y pueden autorizar investigaciones sobre el fraude. En la mayoría de los casos, las víctimas de robo de identidad no son responsables de las cuentas si se puede probar que se abrieron de manera fraudulenta.

Costos del robo de identidad sintética

El robo de identidad sintética es ahora uno de los tipos más comunes de fraude de identidad, lo que genera enormes pérdidas para los consumidores y las instituciones financieras. Según un informe de la Reserva Federal, es el delito financiero de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Le costó a los prestamistas $ 6 mil millones en 2016, con una cancelación promedio de $ 15,000.

¿Quién tiene la responsabilidad?

Los bancos pueden ser víctimas del robo de identidad sintética, ya que gran parte de la información que les proporcionan los delincuentes es legítima. Por ejemplo, un delincuente puede salirse con la suya al solicitar una tarjeta de crédito utilizando un nombre falso pero un número de Seguro Social (SSN) real y robado. El delincuente acumula cargos sin intención de pagarlos, y la compañía de tarjetas de crédito pierde porque no puede cobrar el pago de la identidad falsa que estableció la cuenta.

El crecimiento exponencial del robo de identidad sintética, y especialmente su impacto en las identidades de los niños, tendrá ramificaciones desafortunadas para los jóvenes en el futuro. Un estudio realizado por CyLab de Carnegie Mellon encontró que los SSN de los niños tienen 51 veces más probabilidades de ser utilizados en un robo de identidad sintético. El informe de la Fed citó un millón de niños que fueron identificados como víctimas de fraude de identidad sintética en 2017.

¿Cómo se crea una identidad sintética?

Para cometer SIF, los estafadores comienzan robando números legítimos de Seguro Social de personas que no están usando su crédito, generalmente un niño, una persona sin hogar o una persona fallecida recientemente. Para crear una identidad "sintética", o miles de ellas, los estafadores agregan direcciones, números de teléfono e incluso cuentas de redes sociales falsos.

¿Cómo se previene el robo de identidad sintética?

Para prevenir el fraude de robo de identidad sintética, las empresas deben hacer lo siguiente:

  1. Use la detección y prevención de fraudes mediante aprendizaje automático.
  2. Verifique cada parte de la información del nuevo cliente durante el registro de la cuenta.
  3. Supervise automáticamente todas las transacciones en busca de signos de fraude.
  4. Manténgase actualizado con las mejores prácticas de verificación de identidad.

Mas cosas…•

¿Pueden los bancos detectar identificaciones falsas?

La mayoría de los cajeros experimentados identificarán las identificaciones fraudulentas, pero también tienden a pensar que algunas de las identificaciones reales son falsas. Los nuevos contadores no tienen ni idea”, relata McCullough. La integración de la verificación de identidad con escáneres de cheques también se puede utilizar para autenticar depósitos de cheques remotos.

¿Usar una identidad falsa es un delito?

La posesión o el uso de una identificación falsa es un delito en sí mismo, y si usa la identificación para hacer algo ilegal, puede enfrentar cargos y sanciones adicionales por la actividad ilegal.

Video: synthetic ids

Scroll to Top