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La gente gasta dinero cuando lo tiene. Y ciertas personas gastan más dinero cuando tienen más. Considere a un graduado universitario con una nueva carrera que alquila un apartamento cómodo por $1,100 al mes. Pueden buscar un apartamento mejor por $1,900 por mes cuando su salario aumente cuatro años después.

El apartamento anterior era adecuado (buenas condiciones, ubicación decente, buenos vecinos), pero el nuevo está en un edificio con más comodidades ubicado en un vecindario más fresco y moderno. Incluso con un arreglo de vivienda adecuado en el apartamento original, cambiaron a uno más caro, no por necesidad, sino porque podían.

Cuando una persona asciende a un puesto de trabajo mejor pagado, sus gastos mensuales suelen seguir su ejemplo. Esto se conoce comúnmente como inflación del estilo de vida. Si esto le sucede a usted, puede convertirse en un problema porque aún puede pagar sus cuentas, pero su capacidad para convertir su salario más alto en una forma de generar riqueza se vuelve limitada.

Conclusiones clave

  • La inflación del estilo de vida ocurre cuando tus gastos mensuales aumentan a medida que ganas más dinero.
  • Gastar más dinero aunque gane más puede convertirse en un problema porque limita su capacidad para generar riqueza.
  • Las personas a menudo gastan más dinero para mantenerse al día con los hábitos de gasto de quienes los rodean y cuando se sienten con derecho a hacerlo.
  • Gastar más dinero puede tener sentido cuando cambien sus situaciones personales y profesionales.
  • Puede evitar las trampas asociadas con la inflación del estilo de vida sabiendo cuándo ahorrar/gastar y reconociendo (y separando) sus necesidades y deseos.

Por qué ocurre la inflación del estilo de vida

Una de las razones por las que la gente gasta más dinero cuando tiene más disponible: la vieja mentalidad de mantenerse al día con los Jones. No es raro que las personas sientan que tienen que igualar los hábitos de gasto de sus amigos y colegas:

  • Si otros conducen un BMW, es posible que sienta que también necesita comprar un automóvil mejor, incluso si su viejo juego de ruedas lo lleva del punto A al punto B sin problemas.
  • Su casa en un lado de la ciudad puede haber sido la casa de sus sueños cuando se mudó, pero con tantos de sus asociados viviendo en otros vecindarios, es posible que de repente sienta la necesidad de mudarse.
  • Siempre has envidiado la ropa, los muebles, las vacaciones, el patrocinio de los buenos restaurantes y los eventos culturales de otras personas, y ahora tienes los medios para hacer lo mismo.

Tenga en cuenta que los Jones pueden estar pagando una gran cantidad de deuda de alto interés durante un período de décadas para mantener su apariencia de riqueza. El hecho de que parezcan ricos no significa que lo sean, y eso no significa que estén tomando decisiones financieras sólidas.

Otro factor que contribuye a la inflación del estilo de vida es un sentido de derecho. Has trabajado duro por tu dinero, por lo que te sientes justificado para derrochar y disfrutar de las mejores cosas de la vida. Si bien esto es totalmente comprensible, recompensarse demasiado por su arduo trabajo puede ser perjudicial para su salud financiera ahora y en el futuro.

La inflación del estilo de vida también puede denominarse fluencia del estilo de vida.

Cuando gastar más tiene sentido

Su situación cambiará con el tiempo, tanto a nivel profesional como personal. Esto significa que probablemente tendrá que gastar más dinero en cosas que antes evitaba por completo, como un automóvil, o cosas en las que podría escatimar, como su guardarropa. Puede esperar una cierta cantidad de inflación en el estilo de vida a medida que evolucionan sus obligaciones laborales y familiares.

Por lo tanto, puede haber ocasiones en las que tenga sentido aumentar sus gastos en ciertas áreas. Por ejemplo, si una promoción reciente en el trabajo significa más horas o más viajes, es posible que deba contratar a alguien para que se encargue de la limpieza o las tareas del hogar. O es posible que deba mudarse a una casa más grande para acomodar a su familia en crecimiento.

Gastar un poco más para mejorar su calidad de vida también puede tener sentido, siempre que pueda permitírselo. Es posible que no tenga tiempo para cortar el césped y limpiar la casa a medida que avanza en su carrera. Aunque es un gasto adicional, puede tener sentido gastar más dinero y pagarle a otra persona para que lo haga, de modo que pueda liberar algo de tiempo para pasarlo con la familia, los amigos o hacer un pasatiempo que disfrute.

Poder disfrutar de un poco de tiempo libre ayuda a promover un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida personal y puede hacer que sea más productivo en el trabajo.

Hacer un presupuesto y ceñirse a él puede ayudarlo a evitar sucumbir a los riesgos asociados con la inflación del estilo de vida.

Evitar la inflación del estilo de vida

Si bien cierto nivel de inflación en el estilo de vida puede ser inevitable, recuerde que cada decisión de gasto que tome hoy afectará su situación financiera mañana. Y aumentar sus gastos ahora puede hacer que sea más difícil frenar el hábito en el futuro. Esos tacones Jimmy Choo de $ 800 que acaba de comprar provienen directamente de sus ahorros de jubilación y cuando se desgastan, es posible que sienta la necesidad de reemplazarlos. Considere preguntarse si puede gastar tanto en zapatos. Incluso si puedes, ¿deberías?

Si bien es posible que reciba un aumento salarial sustancial, es posible, e incluso bastante fácil, terminar viviendo de cheque en cheque, como lo hacía cuando ganaba mucho menos dinero.

El mayor gasto que resulta de la inflación del estilo de vida puede convertirse rápidamente en un hábito: cuanto más gana, más quema. Compras más cosas de las que necesitas solo para mantener tu nuevo estándar de vida (inflado).

¿Gastar o ahorrar?

Suponga que derrochó y compró ese par de Jimmy Choos de $ 800 (o un teléfono móvil de mejor calidad) cuando tenía 25 años. Pero imagine que hubiera invertido esos $ 800 en su lugar. Esos $ 800 valdrían $ 5632 cuando cumpla 65 años, suponiendo que no haya una inversión adicional y una tasa de rendimiento (ROR) del 5 %. A pesar de que los zapatos son increíbles, ¿preferirías tener zapatos geniales por un par de años o casi $6,000 extra cuando te jubiles?

Necesidades y deseos

Si bien algunas compras son necesarias, siempre vale la pena separar las necesidades de los deseos. Tener en cuenta las necesidades y los deseos, y hacer evaluaciones realistas y honestas sobre si una compra potencial es una necesidad o un deseo, puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y evitar una inflación excesiva en el estilo de vida.

Otra forma de evitar gastos excesivos a medida que gana más dinero es ahorrar o invertir un porcentaje saludable de sus salarios aumentados. Por ejemplo, si ahora gana $1,000 adicionales cada mes, planee ahorrar o invertir $750: una contribución adicional a su 401(k), agregar dinero a su fondo de emergencia o financiar su cuenta de jubilación individual (IRA). Si guardas el dinero extra, no podrás gastarlo en cosas que realmente no importan.

¿Qué es la inflación del estilo de vida?

La inflación del estilo de vida, también conocida como la fluencia del estilo de vida, se refiere a un aumento en el gasto cuando aumenta el ingreso de un individuo. A medida que aumentan sus fondos disponibles, también lo hacen sus gastos y obligaciones, a veces de manera desproporcionada. Como resultado, la inflación del estilo de vida puede hacer que las personas estén en peor situación financiera aunque ganen más dinero.

¿Cómo puedo detener la fluencia del estilo de vida?

Eludir la trampa del estilo de vida no es fácil, tiende a acercarse sigilosamente, pero aquí hay algunas estrategias para evitarlo después de que obtenga ese aumento de ingresos.
Haga los cálculos: primero, calcule cuánto más está ganando realmente. Después de los impuestos, el efecto final de un aumento suele ser menos significativo de lo que parece.

No haga nada a largo plazo: por supuesto, celebre, pero conviértalo en algo finito como unas vacaciones, una joya o una pantalla plana de última generación. No se lance a ningún compromiso importante, como comprar un automóvil o arrendar un apartamento nuevo, de inmediato. Espere hasta que la primera oleada de euforia se desvanezca y haya calculado su nuevo presupuesto (ver arriba).

Salga de debajo: si quiere ser bueno consigo mismo (como debe hacerlo), ¿qué tal usar los fondos adicionales para pagar algunos saldos de tarjetas de crédito o préstamos? Tal vez no sea tan divertido de inmediato como la pantalla plana antes mencionada, pero hay mucho que decir sobre borrón y cuenta nueva. Y con el dinero que ahorra en intereses, podrá permitirse comprar un juguete mucho antes.

Invierta: Continuando con el tema de la gratificación retrasada, considere aumentar sus contribuciones 401(k) o IRA, o comenzarlas. Estarás agradecido cuando llegues a esos años de jubilación. O incluso antes: si su aumento lo colocó en una categoría impositiva más alta, apreciará la deducción en la declaración de impuestos del próximo año.

¿Qué significa "mantenerse al día con los Joneses"?

La frase "mantenerse al día con los vecinos" se refiere a la sensación de que tiene que gastar tanto y de manera tan notoria como sus amigos, vecinos, compañeros de trabajo o cualquier persona en su entorno social o físico. La implicación es que si no lo hace, se quedará atrás en su posición social y popularidad.
Existen varios orígenes de la expresión. Ciertamente, se volvió común después del debut de una tira cómica llamada "Keeping Up with the Joneses", sobre una familia en ascenso social, en The New York Globe en 1913; enormemente popular, se distribuyó en todo el país hasta 1940.

Pero hay referencias anteriores a los Jones en el contexto de las comparaciones sociales y el consumo ostentoso. Algunos dicen que la expresión se originó en referencia a dos tías abuelas de la novelista Edith Wharton, quienes construyeron mansiones espectaculares, y en opinión de Wharton, espectacularmente feas, en la ciudad de Nueva York y el norte del estado de Nueva York. Otra familia súper rica de Jones de fines del siglo XIX, con sede en Wilmington, Carolina del Norte (con casas en la ciudad de Nueva York y Newport, Rhode Island) también se cita como inspiración para la frase.

La línea de fondo

Si bien un aumento de ingresos generalmente es bienvenido, puede estar arruinado y endeudado ganando $ 200,000 al año o ganando $ 20,000. Todo depende de cómo gastes y ahorres tu dinero. A medida que aumentan sus ingresos, poner parte de esa buena fortuna a través de ahorros e inversiones, y tener en cuenta las diferencias entre necesidades y deseos, puede ayudarlo a controlar la inflación del estilo de vida antes de que termine controlándolo a usted. También tendrá más ahorros para contribuir a obras de caridad o ayudar a un familiar o amigo en un aprieto.

¿Qué causa la inflación del estilo de vida?

La inflación del estilo de vida se refiere a una situación en la que los ingresos de un individuo aumentan y sus gastos también aumentan. Los eventos comunes que pueden desencadenar la inflación del estilo de vida son la graduación de la universidad, una promoción laboral o un aumento significativo.

¿Cómo se combate la inflación del estilo de vida?

Cómo evitar la inflación del estilo de vida

  1. Sea consciente de sus opciones de gasto.
  2. Haz los cálculos de tu aumento.
  3. Date un capricho, dentro de lo razonable.
  4. Aparta un porcentaje de tus ingresos para derrochar.
  5. Agregue grandes cambios a su presupuesto gradualmente.
  6. Encuentra amigos con los mismos objetivos.
  7. Configurar ahorros automáticos.
  8. No contrates ninguna deuda.

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¿Qué es la regla del presupuesto 50 30 20?

La Senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada 'regla de presupuesto 50/20/30' (a veces etiquetada como '50-30-20') en su libro Todo lo que vale: el plan de dinero definitivo para toda la vida. La regla básica es dividir los ingresos después de impuestos y asignarlos para gastar: 50 % en necesidades, 30 % en deseos y un 20 % en ahorros.

Qué se entiende por fluencia del estilo de vida

El cambio de estilo de vida es el patrón común de gastar más dinero a medida que gana más dinero, acostumbrándose a niveles más altos de lujo y conveniencia como su nueva normalidad. El cambio de estilo de vida generalmente ocurre después de que alguien obtiene un aumento de sueldo, un nuevo trabajo con mayores ingresos o paga una deuda.

Video: lifestyle inflation