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Encontrar la póliza de seguro de inquilinos adecuada puede ser fundamental para mantener su propiedad personal a salvo de catástrofes. Muchos propietarios no solo lo requieren antes de mudarse, sino que puede ser una inversión inteligente incluso si no lo hacen.

Saber cómo obtener un seguro para inquilinos es más simple de lo que piensa, y nosotros, en el equipo de revisión de Home Media, hemos recopilado información sobre los principales proveedores de California en esta guía.

Compare las pólizas de seguro para inquilinos Responda algunas preguntas simples y nosotros haremos el resto.
  • Comparar cotizaciones

Las 8 principales compañías de seguros para inquilinos de California

Aquí están las ocho compañías con las mejores pólizas de seguro para inquilinos en California:

  • Limonada
  • Geico
  • asegurador
  • Allstate
  • Progresivo
  • Granja estatal
  • Viajeros
  • A escala nacional

proveedores

Fundado

Complemento Terremoto*

Prima Mensual**

Limonada

2015

$4.75

$12.84

Geico

1936

$2.09

$16.75

asegurador

1892

$2.08

$13.42

Allstate

1931

N / A

$14.00

Progresivo

1937

N / A

$13.25

Granja estatal

1922

N / A

$11.58

Viajeros

1853

N / A

$21.00

A escala nacional

1926

N / A

$21.79

*Basado en lo que nos ofrecieron en nuestras cotizaciones de muestra
**Precios premium extraídos de cotizaciones de muestra en un apartamento de 800 pies cuadrados en Roseville, California. Obtenga su propia cotización aquí.

Clasificamos a estas empresas en función de factores de calificación detallados a escala nacional. Sin embargo, elevamos a algunas empresas a la parte superior de esta lista por su cobertura integral de terremotos en California. Puede leer más sobre nuestra metodología para revisar y calificar las compañías de seguros para inquilinos al final de este artículo.

Obtuvimos cotizaciones de muestra de un apartamento de 800 pies cuadrados en Roseville, California. Sin embargo, las cotizaciones variarán según la ubicación exacta, la información de la propiedad y los detalles personales. Siempre alentamos a nuestros lectores a obtener cotizaciones en línea de diferentes compañías para comparar precios y ofertas por sí mismos.


Limonada

Si usted o su hijo viven en un apartamento fuera del campus, Lemonade es una excelente opción para el seguro de inquilinos. Puede registrarse para obtener una póliza en 90 segundos utilizando su rápida herramienta en línea y presentar un reclamo utilizando su aplicación para teléfonos inteligentes habilitada para IA. La prima estándar que nos cotizaron fue de $ 12.84 por mes, con un respaldo de terremoto impresionante por $ 4.75 mensuales adicionales.

El uso que hace Lemonade de la tecnología de inteligencia artificial le permite procesar reclamos más rápidamente que muchos proveedores. Sin embargo, vale la pena señalar que la compañía está en el centro de una demanda colectiva en el Tribunal del Distrito Sur de Nueva York por su supuesta recopilación de datos biométricos de los asegurados. Cuando nos comunicamos con el proveedor con respecto a la demanda, un representante de la compañía dijo que Lemonade no comentaría sobre el litigio en curso.

Aunque esta demanda estaba pendiente a partir de enero de 2022, aún consideramos que Lemonade es un proveedor de seguros de confianza debido a su programa de donaciones benéficas, aplicación simple, experiencia en línea y cobertura de calidad.

Calificación: Nuestra elección para estudiantes universitarios 4.3/5 Obtener cotización

Ventajas y desventajas del seguro para inquilinos Lemonade

+ Dona el dinero del seguro no utilizado a organizaciones benéficas
+ Herramienta de cotización rápida y fácil de usar con orientación útil
+ Ofrece un endoso de seguro contra terremotos

– Empresa más nueva con una reputación más pequeña.
– Falta de opciones de deducibles

Obtenga una cotización: seguro de inquilinos de Lemonade


Geico

Geico se encuentra en la parte superior de esta lista por una combinación de su desempeño en nuestras métricas de calificación, su cobertura adicional contra terremotos y sus sencillas capacidades de administración de pólizas. Podría calificar para ahorros adicionales si actualmente tiene una póliza de seguro de automóvil con Geico o si decide pagar la totalidad de su póliza. Según la cotización que recibimos, podría ahorrar hasta $40 pagando por adelantado, en lugar de mensualmente.

Calificación: Fácil gestión de políticas 4.7/5 Obtener cotización

Ventajas y desventajas del seguro para inquilinos de Geico

+ Bajo costo por pagar en su totalidad
+ $500 de cobertura por daños a la propiedad de otros
+ Ofrece endoso de cobertura contra terremotos

– Suscribe otras compañías
– No hay muchas opciones de descuento aparte de la agrupación

Obtenga una cotización: Seguro de inquilinos de GEICO


asegurador

Nos gustó Assurant por su énfasis en educar a los nuevos inquilinos dentro de sus herramientas de cotización y registro. La compañía también ofrece una selección de deducibles más bajos de $100, $250 y $500, junto con una prima mensual económica de $13.42. A $2.08, el endoso de cobertura contra terremotos de Assurant también es el menos costoso que recibimos, colocándolo entre las tres principales compañías de esta lista.

Calificación: 4.2/5 Obtener cotización

Ventajas y desventajas del seguro para inquilinos de Assurant

+ Contenido educativo útil en herramientas de cotización y registro
+ Complemento económico de cobertura contra terremotos
+ Opciones de deducibles bajos

– Comentarios deficientes de los clientes en el perfil de BBB
– Solo ofrece seguro para inquilinos
– Carece de opciones de descuento


Allstate

Allstate es nuestra elección general a nivel nacional por su excelente cobertura en casi todos nuestros factores de clasificación. Desde la disponibilidad del servicio al cliente hasta los beneficios adicionales, es una excelente opción para los inquilinos de todo el país, incluido el Estado Dorado. Sin embargo, nuestra cotización no incluía una opción para la protección contra terremotos, lo que la colocó más abajo en la lista para California.

Nuestra elección para: Cobertura extendida 4.8/5 Obtenga una cotización ¡Ahorre en seguros de hogar hoy!

Ventajas y desventajas del seguro para inquilinos de Allstate

+ Aplicación única de inventario de propiedad personal para rastrear el valor
+ Reclamos manejados dentro de los 14 días con más de 14,000 empleados del centro de reclamos disponibles
+ Múltiples opciones de descuento

– Las cotizaciones no incluyen muchos detalles sobre la cobertura.
– Carece de cobertura de terremotos en California

Obtenga una cotización: Seguro de inquilinos de Allstate


Progresivo

Aunque Progressive no ofrece cobertura contra terremotos, cubre los peligros típicos, incluidos los incendios forestales. Progressive podría ser una opción ideal para los inquilinos de California que ya tienen una de sus pólizas de seguro de automóvil, ya que ofrece descuentos por paquetes y un beneficio único de deducible único en el que puede combinar los deducibles de ambas pólizas en uno, ahorrándole algo de dinero extra después de un accidente. .

Calificación: Nuestra elección para agrupar 4.9/5 Obtener cotización *

Ventajas y desventajas del seguro para inquilinos progresivos

+ Descuento por paquetización para asegurados de coche
+ Beneficio que permite a los clientes del paquete un solo deducible en ambas pólizas
+ Descuento de cotización anticipada por obtener una cotización al menos tres días antes de la fecha de inicio

– No se ofrece cobertura contra terremotos
– Carece de múltiples opciones de cobertura adicionales
– Pago inicial requerido con el primer mes

Obtenga una cotización: seguro de inquilinos progresivos


Granja estatal

State Farm es conocido por sus precios económicos en pólizas de seguro para inquilinos en todo el país. California no es una excepción, ya que la cotización de $11.58 que recibimos fue la más barata. La cobertura contra terremotos no se podía comprar directamente de State Farm, pero un agente se ofreció a conectarnos con una póliza adicional con la Autoridad de Terremotos de California.

Calificación: Primas asequibles 4.7/5 Obtener cotización

Ventajas y desventajas del seguro para inquilinos de State Farm

+ Primas económicas
+ Historial sin reclamos y funciones de alerta de hogar descuentos
+ La herramienta de cotización en línea lo conecta con un agente local

– Restauración de identidad disponible solo como cobertura adicional en nuestra cotización
– Las opciones premium más baratas tienen una cobertura mínima

Obtenga una cotización: Seguro de inquilinos de State Farm


Viajeros

Con 168 años en el negocio, Travelers es la compañía con más experiencia en la industria de seguros. Si está buscando un proveedor confiable que ofrezca múltiples opciones de deducibles, es la elección perfecta para su alquiler. Aunque la cotización que recibimos fue más alta que el promedio de $21, Travelers ofrece ocho opciones de deducibles de $500 a $10,000, lo que le brinda la oportunidad de personalizar su prima según su selección.

Nuestra elección para: Ahorros deducibles 4.5/5 Obtenga una cotización ¡Ahorre en seguros de hogar hoy!

Pros y contras del seguro para inquilinos de viajeros

+ Múltiples opciones de deducibles desde $500 hasta $10,000
+ Paquete de cobertura adicional opcional que incluye propiedad refrigerada y lesiones personales
+ Descuento para guardia de seguridad 24 horas

– Cobertura mínima de propiedad personal de $30,000 que hace que las primas sean más altas
– No se puede agregar cobertura de terremotos desde la herramienta en línea

Obtenga una cotización: seguro de inquilinos para viajeros


A escala nacional

Nationwide es conocido por su extensa lista de patrocinios. Obtener una póliza con Nationwide es la decisión correcta para los inquilinos que buscan una cobertura ajustada que se adapte a sus necesidades. Las pólizas tienen un precio más alto, especialmente con los complementos, pero pueden valer la pena para los californianos que desean protección adicional.

Nuestra elección para: Cobertura estándar inclusiva 4.6/5 Obtenga una cotización 1-360-262-2561 ¡Ahorre en el seguro de hogar hoy!

Ventajas y desventajas del seguro para inquilinos de Nationwide

+ Incluye remoción de árboles de peligros cubiertos
+ Cobertura de vivienda para cualquier ampliación o modificación del edificio
+ Muchos complementos opcionales para ajustar su póliza

– Primas más altas para pólizas estándar
– No se ofrece cobertura contra terremotos en nuestra cotización en California


Cobertura de seguro para inquilinos en caso de terremoto en California

Según el Servicio Geológico de los Estados Unidos , hay alrededor de 10,000 terremotos en el área del sur de California. De esos 10.000, aproximadamente de 15 a 20 son de magnitud superior a 4,0.

Si le preocupan los daños a su propiedad a causa de los terremotos, nuestras tres compañías principales, Lemonade, Geico y Assurant, ofrecen cobertura. Este respaldo puede costar tan solo $ 2.08 adicionales por mes, según las cotizaciones que recibimos.


¿Vale la pena el seguro para inquilinos en CA?

El seguro para inquilinos sin duda puede ser una inversión que vale la pena para su tranquilidad. Es similar al seguro de propietario de vivienda, pero excluye la cobertura de vivienda o estructural, que están cubiertas por la propia póliza de su arrendador.

Para ayudar a determinar si es adecuado para usted o no, estos son los cuatro tipos de cobertura de seguro que una póliza estándar generalmente cubre durante un reclamo:

  • Propiedad personal: esta categoría cubre el valor en efectivo de reemplazo (RCV) o el valor en efectivo real (ACV) de sus pertenencias personales después de que ocurra una pérdida cubierta.
  • Responsabilidad: un reclamo de responsabilidad personal cubre cualquier cosa, desde facturas médicas hasta honorarios legales si se le considera responsable de la lesión de otra persona en su hogar. Esta suele ser la categoría más importante para los propietarios, ya que también los protege.
  • Pagos médicos a otros: Los reclamos bajo esta categoría pagan los pagos médicos si alguien se lesiona en su hogar por causas ajenas a usted.
  • Pérdida de uso: también conocido como gastos de subsistencia adicionales (ALE), este tipo de cobertura paga los costos adicionales si se desplaza de su apartamento. Por ejemplo, si se ve obligado a mudarse después de una tormenta de nieve dañina, su póliza cubrirá las tarifas de hotel y los costos de alimentos hasta una cierta cantidad.

Ahora que sabe lo que cubre el seguro para inquilinos, aquí hay algunos ejemplos de eventos que podrían calificar para un reclamo bajo su póliza:

  • Daños por fugas de agua
  • Alguien herido en su casa
  • Daños eléctricos o por cortocircuito
  • Relámpago
  • Objetos que caen
  • explosiones
  • Robo y robo
  • Vandalismo
  • Granizo, nieve o aguanieve
  • Viento
  • fuego y humo
  • Terremotos (si agrega un respaldo específico)

¿Cuál es el mejor seguro para inquilinos en California para usted?

Todas las aseguradoras de esta lista brindan una sólida cobertura integral en California a tarifas razonables. Sin embargo, si desea una póliza que incluya cobertura contra terremotos, le recomendamos obtener cotizaciones de Lemonade, Geico y Assurant.

Dado que las cotizaciones de seguros para inquilinos son personalizadas, siempre sugerimos obtener cotizaciones de algunas compañías diferentes cerca de usted para comparar lo que le ofrecen.

Puede ingresar su código postal en esta sencilla herramienta en línea para obtener una cotización rápida de los proveedores que prestan servicios en su área.

Nuestra elección para estudiantes universitarios 4.3/5 Obtener cotización Fácil gestión de pólizas 4.7/5 Obtener Cotización VER MÁS

Preguntas frecuentes sobre el seguro de inquilinos de California

Ningún estado requiere legalmente que los inquilinos obtengan un seguro, aunque los propietarios a menudo requieren prueba de una póliza al momento de firmar el contrato de arrendamiento. Incluso cuando no es obligatorio, muchos inquilinos compran una póliza para protegerse de los gastos excesivos durante las pesadillas de propiedad y responsabilidad.

Según las cotizaciones que recibimos, la prima promedio en California es de $14 a $15. El precio variará según una variedad de factores, por lo que obtener sus propias cotizaciones es la mejor manera de saber exactamente cuánto costará.

No, las pólizas de seguro estándar para inquilinos no cubren terremotos. Si desea esta cobertura, debe agregarla a su póliza como respaldo, lo que puede ser económico y valioso para los inquilinos en California.

Los estudiantes universitarios pueden necesitar un seguro para inquilinos si alquilan un apartamento de un propietario que lo requiere. Si está en la escuela y está buscando una póliza, le recomendamos que consulte a Lemonade como una de las mejores aseguradoras para estudiantes universitarios. Puede encontrar una cobertura básica asequible para sus pertenencias personales y su responsabilidad.

Aunque la ley no exige una póliza de seguro para inquilinos, un propietario de California puede exigir que sus inquilinos tengan una póliza de seguro para inquilinos.

Si bien no existen leyes que exijan un seguro para inquilinos en California, un arrendador puede agregar esa estipulación a su contrato de arrendamiento.

Metodología: nuestro sistema para clasificar a los mejores proveedores de seguros para inquilinos en California

A través de una investigación profunda de la industria, determinamos los siguientes factores y ponderaciones para calificar a cada empresa por:

  • Costo total: 15/100
  • Complementos y opciones de descuento: 20/100
  • Cobertura estándar: 17,5/100
  • Disponibilidad estatal: 5/100
  • Disponibilidad de soporte: 20/100
  • Conectividad: 12.5/100
  • Autoridad: 10/100

Usamos estos factores de calificación para determinar las mejores compañías de seguros para inquilinos para ayudarlo con su decisión al buscar pólizas. Supervisamos y actualizamos los datos de manera rutinaria para garantizar que las revisiones reflejen la información y los consejos más actualizados.

¿Cuál es el costo promedio del seguro de inquilinos en California?

¿Cuánto cuesta el seguro de inquilinos en California? El costo promedio del seguro para inquilinos en California es de $217 al año, o aproximadamente $18 al mes. Eso es más alto que el promedio nacional de $168 al año.

¿Puede el arrendador exigir un seguro para inquilinos en California?

¿Puede un arrendador de California exigir un seguro para inquilinos? A diferencia de otros estados, los propietarios de California pueden exigir a los inquilinos que obtengan y mantengan un seguro para inquilinos mientras estén bajo los términos del contrato de arrendamiento.

¿Qué es el seguro de inquilinos en California?

¿Qué cubre el seguro de inquilinos en California? El seguro para inquilinos en California puede ayudarlo si: Su edificio de apartamentos tiene un incendio y sus artículos personales están dañados o los daños a su apartamento lo dejan sin lugar para vivir.

¿La limonada es una verdadera compañía de seguros?

Lemonade es una de las compañías de seguros para inquilinos más nuevas de la industria, fundada en 2016, mientras que State Farm existe desde hace un siglo. Lemonade adopta un primer enfoque digital para los seguros y ofrece la mayoría de las funciones de servicio al cliente (como cotizaciones, pagos y presentación de reclamos) a través de su aplicación.

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